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航延险成旅行险赔付重灾区业内专家:破局在于行业科技进步

www.xnlete.cn    时间:2020-06-13 13:45   来源: 东方网   关键词:旅行,灾区,专家,行业,科技

今年以来,上海、北京和南京等多地警方先后打掉多个以“航延险”为目标的团伙,涉及到案值高达数千万。保险业内人士指出,近年来以“航延险”等为“薅羊毛”主要目标的赔付案件呈上升势头,保守估计仅“航延险”一项,保险业的损失应在上亿元。然而,类似案件发生后,也有消费者指出,一些保险投保行为是真实有效的,同时天气等原因也是造成延误的主要原因,保险业按照约定给被保险人进行赔付,也在情理之中。那么,“航延险”薅羊毛现象该如何破局? 业内人士纷纷给出建议。

安达保险个人意外健康险核保负责人季伟康介绍说,所谓航延险,全称是“航班延误与取消损失保险”,属于定额给付型产品,一旦航班延误,被保险人就可获得固定金额的赔偿,赔偿金按总延误时长从数百元到上千元不等。

季伟康进一步分析说, 航延险薅羊毛现象的根源是重复投保,即被保险人针对一段航程重复向多家保险公司投保航延险,利用保险公司之间的信息不畅漏洞,延误发生后向多家保险公司同时索赔。如果同时涉及同一航班上的多人、向多家保险公司同时投保航延险,一次延误的总理赔金额可以达到数万元,在这种情况下,薅羊毛团伙逐利而来,导致航延险成旅行险赔付重灾区。这样的行为,不仅是在薅保险公司的羊毛,也会间接损害正常的旅行险消费者的利益。因为保险公司在控制风险的过程中,将不得不逐渐降低航延险保险额度或缩小保障范围,甚至在这类问题迟迟得不到解决的情况下,航延险可能会在未来的旅行险保障中消失。

中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。近年来,保险诈骗资金有小额化趋势,除了航延险,还有车险、退货运费险等,往往都容易成为骗保、薅羊毛的“重灾区”,那么航延险等小额保险防范薅羊毛的出路何在呢?

安达保险数字能力架构师王尧则提出,大数据,人工智能等技术的成熟与应用,是打击这类保险骗保的有效工具和抓手。而区块链技术是不二的选择。他介绍说,相对于已经成熟的”汽车险“数据库,区块链的优势在于数据传输时效性更好,数据保密性更强,同时,可以做到数据实时共享,可在第一时间发现可能的旅行险欺诈风险,并在同业中实时进行共享,将事前风控关口有效前移,极大地促进行业风控能力建设的同步提升,推动保险行业的健康发展。

上海保交所区块链相关负责人则认为,保险公司的共同参与,打破数据壁垒,是这一项目可以实现的前提,在保交所目前推广的区块链打击骗保项目中,已经有包括人保、太保和安达保险等十多家保险机构进行了对接,这些样本虽然已经有了一定的量,但是相对于每年百亿级的航延险市场,还远远不够。

广义而言,‘非车险’反欺诈是一个巨大的数据市场,这一市场的产值应该在10亿以上,上海保交所进行的区块链反欺诈项目,不仅出台了国内首个保险行业区块链行业标准,也从另外一个角度为国内区块链反欺诈项目建立了行业标杆,意义重大。