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持续践行普惠金融人人贷运用金融科技赋能小微

www.xnlete.cn    时间:2020-06-15 16:33   来源: 中国网   关键词:金融,科技

2020年是《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的收官之年。在政策的持续引导下,过去四年间,我国的普惠金融取得了快速发展。

央行数据显示,截至2020年4月末,普惠小微贷款(包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额12.6万亿元,同比增长25.1%,增速分别比上月末和上年末高1.5个和2个百分点。前4个月,普惠小微贷款累计新增1.1万亿元,占各项贷款增量的12.2%,比前3个月高0.4个百分点。

与此同时,信贷支持小微经营主体的覆盖面也在继续扩大。截至2020年4月末,普惠小微贷款支持了2815万户小微经营主体,同比增长21.9%。前4个月增加117万户。从各月增长情况看,1-2月受疫情影响,仅增长18万户。3月份随着复工复产的推进,金融机构及时加大了对小微经营主体的针对性支持。3月当月增加71万户,相当于去年同期增量的四分之三;4月当月增加28万户,已基本恢复去年同期增量水平。

在普惠金融发展过程中,金融科技也在开始扮演越来越重要的角色,被视为“实现真正普惠金融”的利器,中国金融学会副秘书长、亚洲金融合作协会原秘书长杨再平曾指出,“金融科技是做好普惠金融的利器。”

金融科技所驱动的普惠金融是让金融服务覆盖更多群体,特别是在三农领域、小微企业领域,让这些群体得到更多的金融服务。

近十年来,随着金融科技产业在国内的兴起和发展,利用科技解决金融服务普惠性缺失的问题成为重要手段。

期间,以人人贷为代表的一批金融科技平台的出现,有效地提升了小微群体的金融可获得性,在践行普惠金融中起到了创新性的促进作用,以金融科技助力实体经济发展。

作为国内早期成立的平台之一,人人贷成立十年来,持续致力于利用金融科技能力高效连接出借人和借款人,并通过技术创新和大数据积累,寻找并帮助广大具有小额经营性融资需求的借款人获得其所能负担的融资。截至2020年一季度末,平台累计撮合成交1056.92亿元,约有80%的资金通过平台流入了实体经济领域,较好的支持了小微企业的发展。

人人贷的借款撮合对象主要是单次借款金额在20万元以下的、有经营性融资需求的小微企业主客群。在不断的技术迭代和KYC(了解你的客户)实践中,人人贷已经搭建出一套符合小微客群资金需求特征的智能风险管理体系,主要通过对个人信用进行评估的方式,多维度、多层次的对小微企业主本身信用进行衡量。这一模式的优势在于,个人的信用维度相对更标准,而标准的数据效率更高,可以支撑平台的业务规模化。规模化的运营,又可以进一步降低小微企业主的融资成本。

相较于银行的传统授信模式,人人贷等新兴金融科技平台可以通过其机器学习的能力、人工智能技术的应用,高效地在空间和时间序列上从传统人工很难发现的弱变量中寻找风险特征,从而更好地完成反欺诈和信用评估的工作。同时,人人贷在长期服务小微企业主的过程中,也积累了大量的小微企业主客群数据,这也成为机器学习的重要数据来源。

在人人贷10年持续积累的海量小微企业主客户数据以及不断成长的第三方数据基础上,支持反欺诈、信用模型的持续迭代并实现100% 的自动化授信决策。其中用户关系网数据的指数级增长,已从2018 年6 月的0.9 亿节点、0.8 亿条边,在一年左右的时间内增至12.5 亿节点、60.1 亿条边,关系网的复杂程度也日趋进化,可以更加精准地识别欺诈团伙的聚类特征与行为规律,切实降低金融服务中的信用风险和欺诈风险,也大大加速了信用审核的效率。

截至目前,人人贷累计服务超百万借款人,平台撮合资金中,近80%的资金通过平台流入实体经营领域。

凭借长期以来推进普惠金融发展所作出的贡献以及践行企业社会责任方面的表现,人人贷此前也获得了“2019年度北京金融业十大品牌——社会责任榜样”奖。